兴业银行信用卡风险出清 息差收窄趋缓迎业绩拐点

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CFi.CN讯：兴业银行2026年中报显示，营收1102亿元、同比微降0.3%，归母净利润411亿元、同比下降4.7%。26Q2单季营收和PPOP已转为正增长，分别达 0.6%和 0.8%，但净利润受信用卡风险分类标准调整影响，多计提信用减值24.3亿元，拖累当期表现。

近期机构研报指出，此次拨备补提属一次性压力释放，期末拨备覆盖率回升至225.7%，不良率持平于1.08%，对公不良率下降4bp至0.97%，地产贷款不良率大幅下降57bp，风险化解成效显著。研报认为，信用卡不良率虽升至3.79%，但仅占总贷款5%，且政策驱动下的审慎分类已提前暴露隐患，后续实质性风险积累减少。

研报指出，净息差同比收窄12bp，降幅较一季度明显改善；非息收入全面向好，手续费收入增速提升至9.8%，“大投行、大资管、大财富”协同效应增强。核心一级资本充足率9.43%，分红基础稳固。盈利预测已上调2027年增速至3.1%，业绩弹性有望在下半年兑现。

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